Assurance voyage pour snowbirds : comment comparer sans se casser la tête

Pourquoi une assurance est essentielle

Un séjour au soleil peut vite tourner au cauchemar financier : une simple fracture aux États-Unis peut coûter des dizaines de milliers de dollars. Le gouvernement du Canada et la RAMQ sont clairs : souscrivez une assurance santé voyage avant de partir, même pour une courte visite.

La RAMQ rembourse seulement une partie des soins reçus hors Québec, et une absence prolongée peut affecter votre admissibilité. Pensez à les aviser avant un long séjour et respectez la règle des 183 jours.

Voyage unique ou assurance annuelle ?

Beaucoup de snowbirds hésitent entre ces deux options. Voici la différence :

• Voyage unique

  • Couvre un seul voyage (ex. 120 jours en Floride).

  • Extensions (“top-ups”) possibles.

  • Idéal si vous partez une seule fois dans l’année.

• Annuelle multi-voyages

  • Valable 12 mois, pour plusieurs voyages illimités.

  • Chaque voyage a une durée maximale (30, 60, 90 jours, parfois plus).

  • Rentable si vous voyagez 2 fois ou plus par an (Floride + Europe, croisières, etc.).

  • Vous pouvez ajouter un top-up si vous restez plus longtemps.

👉 Pour les 60 ans et plus qui aiment voyager plusieurs fois par an, l’annuelle est souvent la solution la plus pratique.

Ce qui fait varier le prix

• Âge : les primes montent après 60 ans.

• Durée du séjour (et prolongations).

• Conditions médicales préexistantes et période de stabilité.

• Plafond de couverture (1 à 5 M$ CAD pour les États-Unis).

• Franchise choisie (plus elle est élevée, plus le prix baisse).

• Destination : les USA sont les plus chers.

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Comparatif de fournisseurs (relevés octobre 2025)

Fournisseur	Profil type (65 ans)	Prime indicative	Points forts
soNomad	Voyageur actif, 2-3 voyages/an	~1 064 $ CAD (plan santé type Super Visa, 65 ans)	Transparent, rapide en ligne, multi-voyages, COVID inclus.
Medipac	Snowbird 60-70 ans, long séjour USA	~765 $ CAD (plan Early Bird, 70 ans, avec rabais)	Endossé par l’Association canadienne des snowbirds, top-ups disponibles, reconnu pour séjours prolongés.
Marché général (Rates.ca)	65 ans, plan annuel multi-trip (60 jours max/voyage)	830-940 $ CAD	Bon aperçu du marché, permet de comparer rapidement plusieurs assureurs.

💡 À retenir : pour un profil 60-70 ans, bon état de santé, séjours multiples (Floride + voyages secondaires), comptez 800 $ à 1 200 $ CAD par année pour une couverture solide.

Checklist avant d’acheter

• Plafond médical (min. 1M$ pour USA, mieux 2-5M$).

• Franchise (0 $ à 1 000 $).

• Stabilité des conditions préexistantes (chaque assureur a sa définition).

• Évacuation et rapatriement.

• Retours pratiques : véhicule, accompagnateur, soins de suivi.

• Service 24/7 avec facturation directe aux hôpitaux américains.

Astuce Snowbird

• Soyez honnête dans votre questionnaire médical.

• Comparez 2 à 3 devis (soNomad, Medipac, un agrégateur).

• Notez la durée maximale par voyage dans un plan annuel : si vous restez 120 jours en Floride, mais que le plan ne couvre que 90 jours, il faudra un top-up.

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❓ FAQ des Snowbirds sur l’assurance voyage

1. Est-ce que l’assurance de ma carte de crédit suffit ?Non. La plupart des cartes couvrent 10 à 21 jours maximum et souvent seulement jusqu’à 64 ans. Pour un séjour prolongé (ex. Floride 120 jours), il faut une assurance santé voyage complète.

2. Que veut dire “condition préexistante stable” ?Chaque assureur a sa propre définition. En général, cela signifie qu’un problème de santé (ex. hypertension, diabète) doit être contrôlé, sans changement de traitement ni complication, pendant une période précise (souvent 90, 180 ou 365 jours) avant le départ. Sinon, la couverture peut être refusée.

3. Et si je dois prolonger mon séjour ?La plupart des polices permettent d’acheter une prolongation (top-up). Mais attention : il faut souvent le faire avant l’expiration du contrat initial et tant que vous êtes encore en bonne santé.

4. Est-ce que la RAMQ rembourse quelque chose à l’étranger ?Oui, mais seulement une petite partie (au tarif québécois). Une journée d’hospitalisation aux États-Unis peut coûter 10 000 $ ou plus, alors que la RAMQ rembourse quelques centaines de dollars. D’où l’importance de l’assurance privée.

5. Si je reviens au Québec pour quelques semaines, suis-je couvert à nouveau ?Oui, si vous avez une assurance annuelle multi-voyages, la couverture “redémarre” à chaque nouveau départ, tant que vous respectez la durée maximale par voyage (30, 60, 90 jours selon le contrat).

6. Comment puis-je payer moins cher ?

• Choisissez une franchise plus élevée.

• Comparez plusieurs devis (agrégateurs, assureurs spécialisés).

• Profitez de promotions (ex. rabais “Early Bird” de Medipac).

• Si vous êtes en bonne santé et que vos conditions sont stables, la prime sera beaucoup plus basse.

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Conclusion

Magasiner son assurance voyage n’est pas la partie la plus excitante de la préparation à l’hiver au soleil… mais c’est la plus importante pour protéger votre budget. Prenez le temps de comparer, choisissez la formule adaptée (voyage unique ou annuelle), et partez l’esprit tranquille.