Votre maison est-elle vraiment couverte quand vous quittez la Floride?

Ce détail d’assurance que beaucoup de snowbirds ignorent

Petite question simple:

Savez-vous si votre assurance en Floride contient une clause de “non-vacance” ou “inhabitation”?

Beaucoup de snowbirds répondent : “Oui, bien sûr, j’ai une assurance habitation.”

Mais ce n’est pas la vraie question.

La vraie question, c’est : qu’est-ce que votre assureur considère comme une propriété “inhabitée”… et pendant combien de jours?

Comment on a découvert ça

Un jour, en relisant notre police d’assurance — vraiment en détail —on est tombés sur une phrase qui nous a fait lever un sourcil.

En gros, ça disait que certaines protections pouvaient être réduites ou refusées si la maison restait inhabitée trop longtemps.

Et là, on s’est regardés :

“Mais… on quitte la Floride 6 à 8 mois chaque année.” “Ça veut dire quoi exactement, ‘inhabitée’ dans leur tête?”

Est-ce que cette clause existe dans TOUTES les assurances?

Non. Et c’est important de le dire clairement.

👉 Les délais et les règles varient selon l’assureur et la police. Mais en pratique :

• Beaucoup de polices en Floride contiennent une clause liée à :

  • “vacant”

  • “unoccupied”

  • ou “absence prolongée”

• Le délai peut être :

  • 7 jours

  • 14 jours

  • 30 jours

  • 60 jours

  • ou autre chose selon le contrat

• Les définitions ne sont pas standardisées d’une compagnie à l’autre

Donc non — ce n’est pas identique pour tout le monde. Mais oui — c’est extrêmement fréquent.

Ce que “inhabitée” veut souvent dire en pratique

Ce n’est pas juste :

“Personne ne dort là.”

Dans plusieurs polices, ça peut aussi vouloir dire :

• Aucune présence humaine régulière

• Pas de signes d’occupation

• Pas d’inspection documentée

• Pas de suivi en cas de problème

Et surtout…

➡️ Si un sinistre arrive pendant une longue absence (et qu’il est lié à un problème non détecté à temps), l’assureur peut dire

“Vous n’avez pas respecté les conditions d’occupation ou de surveillance.”

Le genre de scénario qui fait très mal

Imaginez :

• L’air climatisé qui arrête

• L’humidité qui monte

• De la moisissure qui s’installe

• Des meubles, murs ou tapisseries qui sont ruinés

Quand vous revenez :

• La facture est énorme

• Vous ouvrez une réclamation

• Et l’assureur répond :

  “Votre maison était inhabitée depuis trop longtemps. Cette partie des dommages n’est pas couverte.”

Ce n’est pas une histoire d’horreur inventée. C’est un vrai motif de refus qui existe.

Ce qu’on fait maintenant (et pourquoi)

Après avoir compris ça, on n’a pas voulu jouer avec le feu.

On a donc mis en place quelque chose de simple mais sérieux :

• On a engagé une personne locale avec de bonnes références

• Elle vérifie la maison deux fois par mois

• Elle regarde :

  • l’eau

  • l’électricité

  • l’air climatisé

  • l’humidité

  • les signes de fuite ou d’intrusion

• Chaque visite est :

  • notée

  • datée

• Elle est payée par chèque➜ pour laisser une trace claire en cas de problème

Est-ce que c’est parfait? Non.

Est-ce que ça nous donne une preuve concrète qu’on entretient et surveille la propriété? Oui.

Et surtout… ça nous aide à dormir tranquille au Québec.

Le vrai message (sans panique)

Ce n’est pas pour faire peur. Ce n’est pas pour vendre quoi que ce soit.

👉 C’est juste pour poser LA bonne question :

“Est-ce que je sais vraiment ce que MA police d’assurance exige quand je quitte la Floride pour plusieurs mois?”

Parce que :

• Ce n’est pas la même chose pour tout le monde

• Le voisin n’a pas forcément la même clause que vous

• Une seule ligne dans un contrat peut faire toute la différence le jour où quelque chose arrive

Le réflexe qui peut vraiment tout changer

Ce n’est pas une grosse démarche. Ce n’est pas compliqué. Mais ça peut faire toute la différence le jour où quelque chose arrive.

Prenez 15 minutes, une seule fois :

1️⃣ Vérifiez si votre police contient une clause de “non-vacance” Relisez votre contrat ou appelez votre agent et posez-lui d’abord cette question simple :

“Est-ce que ma police contient une clause liée à une propriété vacante ou inhabitée?”

2️⃣ Puis demandez ceci :

“Si oui, après combien de jours d’absence ma maison/propriété est-elle considérée comme inhabitée ou vacante?”

3️⃣ Et enfin :

“Qu’est-ce que vous exigez concrètement pour que je reste couvert pendant mon absence?”

4️⃣ Notez la réponse par écrit (un courriel, un message, un document — peu importe).

Parce que le jour où il y a un problème, ce ne sont pas vos intentions qui comptent…

👉 Ce sont les conditions écrites de votre contrat.

C’est probablement la démarche de 15 minutes la plus rentable que vous ferez cette année.

À vous maintenant

Est-ce que vous savez ce que VOTRE assurance dit exactement à ce sujet?

Et surtout :

👉 Qui surveille votre maison/propriété quand vous êtes au Québec?

Partagez votre expérience en commentaire —ça peut vraiment aider d’autres snowbirds.

⚠️ Avis important

Cet article est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas des conseils professionnels et juridiques.Les clauses d’assurance varient selon l’assureur, la police et la situation personnelle.Pour des décisions importantes, consultez votre agent d’assurance ou un professionnel qualifié.

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